企業(yè)銀行開戶需要注意這些行為

新設(shè)登記，要開設(shè)。銀行賬戶的設(shè)立主要用于企業(yè)注冊資本驗(yàn)資、貨幣資金的收入與支出、與客戶或供應(yīng)商之間資金流的往來等等，對企業(yè)日常經(jīng)營活動起到了重大作用。

相比之前，預(yù)約及審核要求復(fù)雜了許多。之前由中國人民銀行核發(fā)的《開戶許可證》，在2019年被正式取消，企業(yè)在的手續(xù)，越來越簡單?？墒牵?020年的今天，開戶卻變得更加麻煩了。 

1、開戶要求上門拍照。比如要有門頭，辦公場所，一些制造類企業(yè)需要生產(chǎn)車間等。

2、部分賬戶需要視頻雙錄。以及一些開戶需要法人或者高管視頻雙錄等，一些不熟悉企業(yè)的或者借用他人名義開立的企業(yè)就會被拒絕開戶，還有具體到開戶過程，包括股東在內(nèi)的需要提供證件原件或復(fù)印件，這些在以前甚至想都不敢想，現(xiàn)在如果缺少，基本就不能開戶。

3、賬戶開好后后期還要電話或?qū)嵉鼗卦L。如果這期間銀行發(fā)現(xiàn)法人失聯(lián)或者實(shí)際經(jīng)營地已經(jīng)不存在并且沒有合理理由說明，那么銀行就會凍結(jié)企業(yè)賬戶，至少是采取限制賬戶使用。

有些人會有疑惑：我們找，那就相當(dāng)于銀行的客戶，為什么還那么難？小編帶大家先看這樣兩則案例： 

廣東：

中國工商銀行廣東省分行存在“對企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測不到位，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶交易存在可疑交易并進(jìn)行主動管控”等問題。

被處以警告并罰款及沒收違法所得合計(jì)7,059,911.36元，三名相關(guān)責(zé)任人被警告并處以罰款合計(jì)20萬元。同時，中國工商銀行廣州市分行9個網(wǎng)點(diǎn)被暫停辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)6個月，并限期整改。

杭州：杭州中心支行通報(bào)了電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶倒查及問責(zé)情況：暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。責(zé)令嚴(yán)肅追究開戶網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理以及負(fù)責(zé)開戶審核、非柜面業(yè)務(wù)管理、交易監(jiān)測、對賬管理、實(shí)名制動態(tài)復(fù)核等的相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。

 

通過上述案例，我們得知，根據(jù)電信詐騙犯罪涉案企業(yè)銀行賬號倒查，對銀行進(jìn)行追責(zé)，而銀行相應(yīng)的全流程人員，也都受到了處罰。因此，也就不難理解為什么開戶會越來越難了吧。 

 

【“難”在哪？】 銀行約號難

正因?yàn)殂y行審核變嚴(yán)，開戶手續(xù)繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位開戶數(shù)就少，造成了開戶約號難。 

開戶手續(xù)繁瑣、時間長去過的財(cái)務(wù)們都知道，開戶時間特別長，不用3、4個小時是絕對辦不完的。 

上門檢查拍照之前是不需要銀行工作人員實(shí)地拍照或?qū)?shí)地拍照監(jiān)管很松。但，現(xiàn)在實(shí)地檢查拍照已經(jīng)成為必備項(xiàng)，主要核實(shí)企業(yè)的辦公地，防止利用虛假地址開戶。 

開戶前后排查嚴(yán)銀行也會加大排查，主要是電話回訪或?qū)嵉嘏挪?；主要核?shí)公司名稱、經(jīng)營地址、主營業(yè)務(wù)、企業(yè)法人等信息是否真實(shí)。所以，企業(yè)法人或代理人要時刻保持電話暢通，防止聯(lián)系不上，導(dǎo)致無法開戶或凍結(jié)賬戶。

 說到底，開戶難主要是因?yàn)橛腥死勉y行賬戶進(jìn)行非法行為，典型的就是電信詐騙，還有些洗錢、虛開發(fā)票等行為。監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了打擊這類行為，對銀行的開戶審查義務(wù)，提出了更多要求。而銀行擔(dān)心被監(jiān)管處罰，加大了風(fēng)控力度。  小編整理會被銀行重點(diǎn)關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型，大家一定要收藏注意！

1、一人名下多家企業(yè)、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊多個執(zhí)照。

2、經(jīng)營地址為“自主申報(bào)、住所申報(bào)”等，或者經(jīng)營地址不真實(shí)的。

3、無深戶、無居住證、無社保的三無人員。

4、首次開戶的法人，年紀(jì)偏大或偏?。ㄐ∮?5或大于65歲）。

5、身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等。

6、異地開立對公賬戶的。

7、長期休眠賬戶，長期不打?qū)~單的。

8、無法聯(lián)系到企業(yè)法人的。

9、資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營異常的可疑賬戶。

 

有以上情形的企業(yè)需要注意了，要及時接聽銀行的電話，避免因沒有及時接聽電話而被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無法開戶、賬戶凍結(jié)的情況出現(xiàn)！如果近期有需要開戶或者已經(jīng)受到影響的，一定要提前了解政策和其他法規(guī)信息。