電子商務(wù)法關(guān)于第三方支付結(jié)算的業(yè)務(wù)管理法律法規(guī)

電子商務(wù)法關(guān)于第三方支付結(jié)算的業(yè)務(wù)管理法律法規(guī)

（1）業(yè)務(wù)范圍

第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)、不得將業(yè)務(wù)外包、不得經(jīng)營(yíng)或者變相經(jīng)營(yíng)證券、保險(xiǎn)、信貨、融資、理、擔(dān)保。精化、貨幣兌預(yù)、現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)。

（2）公開(kāi)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)

第三方支付機(jī)構(gòu)成當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求。制定支付業(yè)務(wù)辦法及客戶(hù)權(quán)益保障措施，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案、確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。并報(bào)質(zhì)在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。公開(kāi)披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

（3）建立健全客戶(hù)身份識(shí)別機(jī)制

第三方支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)的。應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理，登記并采取有效措速驗(yàn)證客戶(hù)身份基本信息。按規(guī)定核對(duì)有效身份證件井貿(mào)存有效身份證件復(fù)印件或者影印件、建立客戶(hù)雄一詛別編碼，并在與客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間采取持續(xù)的身份識(shí)別措施，確保有效核實(shí)客戶(hù)身份及其真實(shí)意用，不得開(kāi)立醫(yī)名、教名支付賬戶(hù)。

（4）簽訂支付服務(wù)協(xié)議

第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與客戶(hù)簽訂服務(wù)協(xié)議，約定雙方責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。至少明確業(yè)務(wù)規(guī)則（包括但不限于業(yè)務(wù)功能和流程、身份識(shí)別和交易驗(yàn)證方式、資金結(jié)算方式等）。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)。查詢(xún)、差錯(cuò)爭(zhēng)議及投訴等服務(wù)流程和規(guī)則。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和非法活動(dòng)防范及處置措施，客戶(hù)損失責(zé)任劃分和賠付規(guī)則等內(nèi)容。為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)的，還應(yīng)在服務(wù)協(xié)議中以顯著方式告知客戶(hù)，并采取有效方式確認(rèn)客戶(hù)充分知曉井清晰理解下列內(nèi)容：`支付賬戶(hù)所記錄的資金余額不同于客戶(hù)本人的銀行存款。不受（存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)。其實(shí)質(zhì)為客戶(hù)委托支付機(jī)構(gòu)保管的、所有權(quán)歸屬于客戶(hù)的預(yù)付價(jià)值。該預(yù)付價(jià)值對(duì)應(yīng)的貨幣資金雖然屬于客戶(hù)，但不以客戶(hù)本人名義存放在銀行，而是以支付機(jī)構(gòu)名義存放在銀行的。并且由支付機(jī)構(gòu)向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令。”確保協(xié)議內(nèi)容清晰、易懂，并以顯著方式提示客戶(hù)注意與其有重大利害關(guān)系的事項(xiàng)。

獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)，經(jīng)客戶(hù)主動(dòng)提出申請(qǐng)，可為其開(kāi)立支付賬戶(hù)；僅獲得移動(dòng)電話(huà)支付、固定電話(huà)支付。數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)，不得為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)。得為金融機(jī)構(gòu)以及從事信貸。鞋資、理財(cái)、擔(dān)保、信托、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶(hù)。

（5）交易信息的要求

第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保交易信息的真實(shí)性、完整性。可追潮性以及在支付全流程中的一致性，不得箱改或者隱醫(yī)交易信息。交易信息包括但不限于下列內(nèi)容：第一，交易渠道、交易終端或接口類(lèi)型、交易類(lèi)型、交易金額、交易時(shí)間，以及直接向客戶(hù)提供商品或者服務(wù)的特約商戶(hù)名稱(chēng)、編碼和按照國(guó)家與金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置的商戶(hù)類(lèi)別碼：第二，收付款客戶(hù)名稱(chēng)，收付款支付賬戶(hù)賬號(hào)或者銀行賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)及賬號(hào)：第三，付款客戶(hù)的身份驗(yàn)證和交易授權(quán)信息：第四，有效追洲交易的標(biāo)識(shí)：第五，單位客戶(hù)單筆超過(guò)5萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的付款用途和事由。對(duì)于客戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)操作行為，包括但不限于登錄和注銷(xiāo)登錄、身份識(shí)別和交易驗(yàn)證、變更身份信息和聯(lián)系方式、調(diào)整業(yè)務(wù)功能、調(diào)整交易限額。變更資金收付方式，以及變更或掛失密碼、數(shù)字證書(shū)、電子簽名等。第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)客戶(hù)身份及真實(shí)意愿后及時(shí)辦理。并在操作生效之日起至少5年內(nèi)，真實(shí)、完整保存操作記錄。