電子商務(wù)法關(guān)于第三方支付結(jié)算機(jī)構(gòu)的資格

電子商務(wù)法關(guān)于第三方支付結(jié)算機(jī)構(gòu)的資格

（1）申請(qǐng)

非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定取得（支付業(yè)務(wù)許可證），成為支付機(jī)構(gòu)，并依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》的。而經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)審查后，報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

【法規(guī)簡(jiǎn)要】

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及其細(xì)則

為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展、規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)。中國(guó)人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》。于2010年6月14日以中國(guó)人民銀行令2010）第2號(hào)公布，自2010年9月1日起施行。共五章五十條，主要內(nèi)容：第一章總則。第二章申請(qǐng)與許可。第三章監(jiān)督與管理。第四章罰則，第五章附則。

為配合（非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法）實(shí)施工作，中國(guó)人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》于2010年12月1日以中國(guó)人民銀行公告（2010）第17號(hào)公布，自發(fā)布之日起實(shí)施，共四十二條。

（2）條件

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第八條規(guī)定，《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件。

第一，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人；

第二，有符合本辦法現(xiàn)定的注冊(cè)資本最低限額；

第三，有符合本辦法規(guī)定的出資人；

第四，有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員；

第五，有符合要求的反洗錢措施；

第六，有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

第七，有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

第八，有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施；

第九，申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。

關(guān)于以上條件的具體要求如下：

①關(guān)于注冊(cè)資本最低限額的規(guī)定。申請(qǐng)人在全國(guó)范圍內(nèi)、跨省（自治區(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨省（自治區(qū)、直轄市）辦理支付業(yè)務(wù)的情形從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣；擬在省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為3千萬(wàn)元人民幣。注期資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。中國(guó)人民限行根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定。調(diào)檢申請(qǐng)人的注冊(cè)資本最低限額。外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。

關(guān)于出資人的規(guī)定。申請(qǐng)人的主要出資人（包括擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人）應(yīng)當(dāng)符合以下條件。

第一，為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；

第二，截至申請(qǐng)日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上；

第三，截至申請(qǐng)日，連續(xù)盈利2年以上；

第四，最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。

國(guó)關(guān)于5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員的規(guī)定。有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員。是指申請(qǐng)人的高級(jí)管理人員（包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H展行上述職責(zé)的人員）中至少有5名人員具備下列條件：第一，具有大學(xué)本料以上學(xué)歷或具有會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級(jí)技術(shù)職稱：第二，從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會(huì)計(jì)經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上。

關(guān)于符合要求的反洗錢措施的規(guī)定反洗錢措施，具體包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢?？植廊谫Y等金融犯罪活動(dòng)的措施。

國(guó)關(guān)于符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施的規(guī)定。支付業(yè)務(wù)設(shè)施，具體包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房。

關(guān)于組織機(jī)構(gòu)的規(guī)定。組織機(jī)構(gòu)，具體包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)職能的部門。

（3）提交的文件、資料

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第十一條規(guī)定。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：第一、書面申請(qǐng)，載明申請(qǐng)人的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)等：第二、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件：第三，公司章程；第四、驗(yàn)資證明；第五，經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告：第六，支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告；第七、反洗錢指施驗(yàn)收材料；第八、技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明：第九、高級(jí)管理人員的服歷材料；第十，申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員的無(wú)犯罪記錄證明材料：第十一，主要出資人的相關(guān)材料：第十二，申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明。

（4）公告事項(xiàng)

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第十二條規(guī)定，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng)：第一，申請(qǐng)人的注冊(cè)資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；第二、主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況；第三，擬申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù)；第四，申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；第五，支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明。

（5）審查批準(zhǔn)

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項(xiàng)申請(qǐng)，并將初審意見(jiàn)和申請(qǐng)資料報(bào)送中國(guó)人民第69電子支村結(jié)算的法律服行。中國(guó)人民銀行事春批準(zhǔn)的，依法領(lǐng)發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告?！吨Ц稑I(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之目起。有效期5年，支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的。應(yīng)當(dāng)在期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng)。中國(guó)人民銀行準(zhǔn)千樓展的，每次性展的有效期為5年。支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可征》。

第三方支付機(jī)構(gòu)變更規(guī)定事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)中請(qǐng)變更登記前報(bào)中國(guó)人民銀行同意，中請(qǐng)終止支付業(yè)務(wù)的。應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交規(guī)定的文件、資料，準(zhǔn)子終止的、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。