電子商務(wù)法關(guān)于第三方支付結(jié)算機構(gòu)的分類監(jiān)管法律法規(guī)

電子商務(wù)法關(guān)于第三方支付結(jié)算機構(gòu)的分類監(jiān)管法律法規(guī)

（1）分類標準

按照中國人民銀行《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，根據(jù)客戶身份對同一客戶在第三方機構(gòu)開立的所有支付賬戶進行關(guān)聯(lián)管理，并按照要求對個人支付賬戶分為3類進行管理。

①I類支付賬戶。對于以非面對面方式通過至少1個合法安全的外部渠道進行身份基本信息驗證，且為首次在本機構(gòu)開立支付賬戶的個人客戶，支付機構(gòu)可以為其開立I類支付賬戶，賬戶余額僅可用于消費和轉(zhuǎn)賬，余額付款交易自賬戶開立起累計不超過1000元（包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）?？蛻羯矸莼拘畔⑼獠框炞C渠道包括但不限于政府部門數(shù)據(jù)庫、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫等。其中，通過商業(yè)銀行驗證個人客戶身份基本信息的。應(yīng)為I類銀行賬戶或信用卡。

②Ⅱ類支付賬戶。對于支付機構(gòu)自主或委托合作機構(gòu)以面對面方式核實身份的個人客戶，或心非面對面方式通過至少3個合法安全的外部渠道進行身份基本信息多重交叉驗證的個人客戶，支機構(gòu)可以為其開立目類支付賬戶，賬戶余頻僅可用于消費和轉(zhuǎn)賬，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計不超過10萬元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）。

③Ⅲ類支付賬戶。對于支付機構(gòu)自主或委托合作機構(gòu)以面對面方式核實身份的個人客戶，或以非面對面方式通過至少5個合法安全的外部渠道進行身份基本信息多重交叉驗證的個人客戶，支付機構(gòu)可以為其開立目類支付賬戶，賬戶余額可以用于消費、轉(zhuǎn)賬以及購買投資理財?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，其所有支付賬戶的余額付款交格年家計不起過20萬元（不純括支件賬戶向客戶本人同名銀行度戶轉(zhuǎn)服）。

支付機構(gòu)辦理銀行賬戶局支付賬戶之間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的。相關(guān)銀行賬戶與支付家產(chǎn)應(yīng)屬于同”客產(chǎn)。支討機構(gòu)應(yīng)按照與客戶的約定及時辦理支付賬戶網(wǎng)客戶本人銀行賬產(chǎn)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，不得對鞋類、百類變計旅戶向客戶本人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬設(shè)置限額。

（2）分類管理

①評定為“入類且日類、類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構(gòu)，可以采用能夠媽實落實實名制要求的其他客戶身份核實方法，經(jīng)法入所在地中國人民銀行分支機構(gòu)評估認可并向中國人民銀行備案后實統(tǒng)。

②評定為“A”類且日類、類支付戶實比例超過95的支付機構(gòu)。以時從事電子商務(wù)經(jīng)營活動、不具備工商登記注冊條件且相關(guān)法律法現(xiàn)允許不進行工商登記注冊的個人客戶（以下簡稱“個人賣家）照單位客戶管理。低應(yīng)建立持續(xù)監(jiān)測電子商務(wù)經(jīng)營活動、對個人賣家實施動態(tài)管道的有效機額。并向法人所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。參照單位客戶管理的個人賣家。應(yīng)至少薦介下列條件：

第一。相關(guān)電子商務(wù)交易平臺已依照相關(guān)法律法規(guī)對其真實身份信息進行審查和登記。與其簽行登記協(xié)議。建立登記檔案井定期核實更新。核發(fā)證明個人身份信息真實合法的標記。加截在其從事電子商務(wù)經(jīng)營活動的主更面醒目位置：

第二。支付機構(gòu)已按照開立圍類個人支付賬戶的標準對其完成身份核實：

第三、持續(xù)從事電子商務(wù)經(jīng)營活動滿6個月，且期間使用支付賬戶收取的經(jīng)營收入累計超過20萬元。

③評定為“A”類且目類、圍類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構(gòu)。對于已經(jīng)實名確認、達到實名制管理要求的支付賬戶，在辦理《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條第一款所述轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，相關(guān)銀行賬戶與支付賬戶可以不屬于同一客戶。但支付機構(gòu)應(yīng)在交易中向銀行準確、完整發(fā)送交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、收付款客戶名稱和賬號等交易信息。

④評定為“A”類且目類、目類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構(gòu)?？梢詫⑦_到實名制管理要求的Ⅱ類、用類支付賬戶的余額付款單日累計限額，提高至《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第二十四條規(guī)定的2倍。

⑤評定為“B”類及以上。且目類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過90%的支付機構(gòu)，可以將達到實名制管理要求的目類、圍類支付賬戶的余額付款單日易計限額。提高至《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第二十四條規(guī)定的15倍。

⑥評定為“A”類的支付機構(gòu)按照《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第十條規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，可以與銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要，通過協(xié)議自主約定由支付機構(gòu)代替進行交易驗證的情形。但支付機構(gòu)應(yīng)在交易中向銀行完整、準確發(fā)送交易果道、交易終端或接口類型、交易類型、商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收付款客戶名稱和賬號等交易信息；銀行應(yīng)核實支付機構(gòu)驗證手段或集道的安全性，且對客戶資金安全的管理責(zé)任不因支付機構(gòu)代替驗證而轉(zhuǎn)移。

⑦對于評定為“C”類及以下、支付賬戶實名比較低、對零售支付體系或社會公眾非現(xiàn)金支付信心產(chǎn)生重大影響的支付機構(gòu)，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以在《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第十九條、第二十八條等規(guī)定的基礎(chǔ)上適度提高公開披露相關(guān)信息的要求，并加強非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。